¿Vas a pedir dinero a una app de préstamos? ¡Mejor lee esto antes de cometer un error financiero!
La Organización Nacional de la Defensa del Deudor denuncia prácticas abusivas en el sector fintech y advierte sobre el “círculo vicioso de la deuda digital”
En un análisis exhaustivo, en la Organización Nacional de la Defensa del Deudor revelamos cifras alarmantes sobre las tasas de interés que cobran las aplicaciones de préstamos rápidos, algunas alcanzando el escandaloso 580% anual, lo que representa más de 20 veces la tasa promedio de la banca tradicional.
La trampa financiera de los bolsillos mexicanos
En el estudio se analizaron 16 plataformas de préstamos digitales populares en México, encontrando que Dineria encabeza la lista con un Costo Anual Total (CAT) que oscila entre 350% y 580%, convirtiendo un préstamo de apenas $3,000 a seis meses en una deuda de $9,600 al finalizar el plazo.
Estas aplicaciones abusan con tasas de interés que a veces disfrazan con términos como “extensiones”. Así las cosas, estamos ante un esquema que raya en la usura legalizada. Por ejemplo, un mexicano que solicita $3,000 a Dineria terminaría pagando unos $6,600 solo en intereses durante esos seis meses. Es decir, más del doble del monto original.
El ranking completo de la usura digital
La investigación revela el panorama completo del mercado fintech mexicano, analizando el costo real de un préstamo de $3,000 a seis meses:
1. Dineria: CAT hasta 580% anual. Total a pagar: $9,600 (intereses: $6,600).
2. Moneyman: CAT superior a 500% anual. Total a pagar: $9,000 (intereses: $6,000).
3. Credilikeme: CAT superior a 400% anual. Total a pagar: $8,400 (intereses: $5,400).
4. Tala: CAT hasta 490% anual. Total a pagar: $7,800 (intereses: $4,800).
5. Aplazo: CAT hasta 460% anual. Total a pagar: $7,800 (intereses: $4,800) más comisión de apertura de hasta 20%.
6. Avafin: CAT hasta 420% anual. Total a pagar: $7,800 (intereses: $4,800) más comisión de apertura del 5%.
7. Credmex: CAT hasta 450% anual. Total a pagar: $7,500 (intereses: $4,500).
8. Kueski: CAT hasta 400% anual. Total a pagar: $7,200 (intereses: $4,200) más comisión de apertura del 3%.
9. Vivus: CAT hasta 390% anual. Total a pagar: $7,200 (intereses: $4,200) más comisión de apertura del 3.5%.
10. Kueski Pay: CAT hasta 380% anual. Total a pagar: $6,900 (intereses: $3,900) disponible solo para comercios afiliados.
11. DiDi Préstamos: CAT hasta 350% anual. Total a pagar: $6,600 (intereses: $3,600).
12. Klar: CAT hasta 180% anual. Total a pagar: $5,700 (Intereses: $2,700).
13. Mercado Pago: CAT hasta 140% anual. Total a pagar: $5,400 (intereses: $2,400).
14. Kubo Financiero: CAT hasta 120% anual. Total a pagar: $4,800 (intereses: $1,800).
15. Doopla: CAT hasta 90% anual. Total a pagar: $4,500 (intereses: $1,500).
16. Prestadero: CAT hasta 80% anual. Total a pagar: $4,200 (intereses: $1,200).
La diferencia que empobrece
La brecha entre la opción más cara y la más económica es abismal. Por el mismo préstamo de $3,000 a seis meses, un usuario pagaría $5,400 más si elige Dineria en lugar de Prestadero. Esta diferencia representa casi dos meses de salario mínimo en México.
El análisis muestra que la diferencia entre el CAT más alto (Dineria con 580%) y el más bajo (Prestadero con 80%) es de 500 puntos porcentuales, una disparidad que refleja la falta de regulación efectiva en el sector.
El círculo vicioso de la deuda digital
En la Organización Nacional de la Defensa del Deudor advertimos sobre un patrón preocupante: muchos usuarios recurren a estas aplicaciones para cubrir emergencias, pero terminan en un ciclo de endeudamiento perpetuo debido a las altas tasas y penalizaciones.
El ciclo de endeudamiento se da cuando la persona comienza a solicitar nuevos préstamos para pagar los anteriores, y así sucesivamente hasta encontrarse con deudas impagables y acoso constante por parte de cobradores.
Prácticas cuestionables
En el informe también destacamos prácticas poco transparentes comunes en estas plataformas:
- Penalizaciones por atraso que alcanzan el 25%.
- Comisiones de apertura ocultas de hasta el 20%.
- Condiciones variables según “perfil crediticio” sin criterios claros.
- Acoso telefónico y digital a deudores y sus contactos.
Llamado a la acción
En la Organización Nacional de la Defensa del Deudor hacemos un llamado urgente a las autoridades financieras para:
1. Establecer un tope máximo a las tasas de interés en el sector fintech.
2. Exigir mayor transparencia en los contratos.
3. Regular las prácticas de cobranza.
4. Proteger a los consumidores vulnerables.
Es imperativo que las autoridades tomen acciones concretas para regular este mercado que ya es un auténtico problema para las finanzas personales de millones de mexicanos.
En la Organización Nacional de la Defensa del Deudor te recuerda que ofrecemos asesoría gratuita para quienes ya se encuentran atrapados en deudas con estas aplicaciones. También pensamos iniciar con acciones legales colectivas contra las plataformas con las prácticas más abusivas.
En la Organización Nacional de la Defensa del Deudor somos una asociación civil sin fines de lucro dedicada a proteger los derechos de los deudores mexicanos y promover prácticas financieras justas y transparentes.
Recomendaciones para la gente que piensa buscar préstamos o créditos a través de plataformas digitales:
-Si piensas buscar un préstamo a través de una plataforma digital, pide copia del contrato antes de aceptar nada y léelo detenidamente.
-No des información personal, datos biométricos o información bancaria de ningún tipo antes de haber leído el contrato.
-Si la plataforma de préstamos se niega a darte copia previa de contrato por ese préstamo, sencillamente detén el proceso y busca opciones más confiables.
Y como siempre, si necesitas más información, no dudes en contactarnos.